Investavimo pasaulyje vis daugiau žmonių renkasi ne pavienius vertybinius popierius, o fondus. Fondas – tai būdas investuoti į įvairių turto klasių portfelį, kuriuo rūpinasi profesionalūs valdytojai. Kartu su investiciniu gyvybės draudimu tokia priemonė suteikia ne tik apsaugą nelaimės atveju, bet ir galimybę kaupti kapitalą ilgam laikotarpiui.
Fondai – kas tai ir kaip jie veikia?
Fondas yra kolektyvinė investavimo forma, kai daugelio investuotojų lėšos sujungiamos į bendrą portfelį. Šį portfelį prižiūri investicijų valdytojai, kurie sprendžia, kur ir kokiomis proporcijomis investuoti – į akcijas, obligacijas, žaliavas ar kitus finansinius instrumentus. Tokiu būdu investuotojas gauna prieigą prie plačios rinkos, net jei pats skiria tik nedidelę sumą. Didžiausias fondų privalumas – diversifikacija. Investuojant į kelis sektorius ar regionus, rizika sumažinama, nes vienos įmonės ar vienos rinkos pokyčiai mažiau veikia bendrą portfelio vertę.
Kaip fondai susiję su investiciniu draudimu?
Investicinis gyvybės draudimas leidžia derinti dvi funkcijas: draudimo apsaugą ir investavimą. Įmokos yra padalijamos – dalis jų skiriama draudimui, dalis investuojama į įvairias finansines priemones tarp kurių ir profesionalių valdytojų atrinkti fondai skirti skirtingoms strategijoms atliepti . Tai patrauklu tiems, kurie siekia finansinio saugumo bei ilgalaikės grąžos. Svarbu, kad investuojant per draudimą lėšos gali būti nukreipiamos į skirtingas investavimo strategijas atliepiančias kryptis – portfelius. Vieni klientai renkasi konservatyvesnius portfelius , orientuotus į obligacijas, kiti – dinamiškesnius, sudarytus iš akcijų. Tokia lanksti sistema leidžia priderinti investicijas prie asmeninių tikslų.
Ką verta įvertinti prieš pasirenkant investuoti per gyvybės draudimą?
Prieš investuojant, reikėtų atkreipti dėmesį į keletą veiksnių:
- Mokesčiai – investicijų valdymo, administravimo išlaidos ir draudimo dalies kaštai tiesiogiai daro įtaką galutinei grąžai.
- Rizikos lygis – kuo didesnė potenciali grąža, tuo didesni svyravimai. Svarbu įvertinti, ar esate pasirengę toleruoti laikinas nuostolių fazes.
- Investavimo laikotarpis – trumpalaikiam kaupimui konservatyvūs fondai gali būti saugesni, o ilgesniam – akcijų fondai suteikia didesnį augimo potencialą.
- Valdytojo patirtis – profesionalūs fondų valdytojai užtikrina, kad investicijos būtų prižiūrimos nuolat ir pagal rinkos situaciją.
Kodėl naudinga rinktis per draudimo bendrovę?
Investuojant per draudimo bendrovę, pavyzdžiui, pasitelkiant https://pzu.lt/investavimas/investavimo-kryptys, galima gauti keletą papildomų privalumų. Pirmiausia – integruotą draudimo apsaugą, kuri suteikia finansinį stabilumą šeimai netikėtų įvykių atveju. Be to, draudimo įmonės siūlo galimybę reguliariai keisti fondus, kad investicijos būtų pritaikytos prie besikeičiančios rinkos ar jūsų asmeninių tikslų.
Ilgalaikės perspektyvos svarba
Investuojant per gyvybės draudimą, svarbiausia – laikas. Kuo ilgiau investuojama, tuo labiau išlyginami rinkos svyravimai ir padidėja galimybė pasiekti patrauklią grąžą. Trumpalaikiai pokyčiai gali kelti nerimą, tačiau ilgesnėje perspektyvoje fondų portfeliai dažnai atneša teigiamą rezultatą.
